《渡奔河》北山漠

12、012

　　很快，同学们陆续回来了。

　　大一的下学期，方惗的必修课里有一门叫做“风险管理”，这是他们金融学专业的一门核心课程之一。

　　就商业银行来说，现代金融行为里，风险管理是一个非常庞大的概念，它包含的不仅仅有各种各样的风险监测指标，还包含了各式各样的风险管控机制和措施。

　　有人把商业银行比喻成一个国家经济市场的润--滑剂，它能起到资金融通，把资本导向市场关注的领域，可谓起着非常重要的作用。

　　为了让大家能够更加直观地去体会这节课的内容，他们风险管理课的任课老师打算组织一次课外的实践活动。

　　任课的张老师跟他一位开民宿的朋友联系了，想让他自己的学生充当监管部门的角色，到民宿去做现场调查，为了把整个实践活动模拟得更真实，民宿将以发生了风险隐患的贷款客户身份出现，他们这一行人将会针对商业银行的风险把控情况做一次检查。

　　民宿就在市郊，周围有群山和森林，已经被市政规划开发过，那里有很多民宿和游乐设施，是一处市民们周末爱去度假徒步的景点。

　　而张老师联系的这个朋友的民宿装修完后还没有正式对外营业，考虑到学生们个人的资金问题，张老师考虑周全，且民宿的老板很大方，免去了大家的住宿费用，大家只需负责自己的交通费和伙食费便可，完全没有强制消费的部分。所以当张老师把方案提出来的时候，有空的学生几乎都全部报名了。为了统一安排好行程，预定往返的大巴和制定具体行程的工作就落在了班长陌江的身上。

　　陌江能当选班长是因为大一上学期军训和班会时快速积攒起来的高人气，加上他为人热情，不仅带领一个乐队，还组织篮球队等活动，在众人心中的威望颇高，在辅导员的眼里也是不可多得的好帮手好管家形象，顺势地就当选班长了。

　　出发的当天，大家情绪都很高涨，不像是去做课外实践，反而更像是去郊游。

　　他们班坐满了一辆旅游大巴车，方惗和薛玲坐一起，陌江和吕伟做旁边，跟上课时差不多，这四个人总是黏在一起，是一支相当团结友爱的乐队。

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　　车子开到郊区山脚的一处村落，这个村子是因为旅游业才新建起来的，建筑都很新，尤其是民宿，它们按照各种风格建成，村子看上去宛若万国馆。

　　方惗他们要去的民宿是按照地中海的风格建成的，白色的墙，蓝色的圆顶，带着一个小院子，院内种着紫色的丁香，立起了一个秋千，显得十分小清新。

　　客栈的老板是一个微胖的四十多岁女人，待客十分热情，张老师一见到这位朋友，立刻对她的大力支持表示感谢。

　　民宿的房间不多，偏贵的单间只有6间，不过上下床宿舍式的房间有8间，男女各4间，刚好能容纳他们这次到访的所有学生。

　　方惗把自己的行礼放回房间后，在浴室里洗了个脸，便随其他人一起到民宿的大厅集中。

　　张老师知道这些学生八成是抱着来玩的心态的，所以他整个行程要求得并不算严格，陌江按照他的意思，大概规划了实践方案：“我们吃完中午饭后，先进行午休，下午两点半开始进行课外实践，我梳理了一下需要检查的内容，因为涉及面比较广，所以到时候会进行人员分组，每个小组有各自的工作任务，届时大家根据我分派的任务去开展检查就好。检查完后，记得做好相应的工作底稿，张老师指定我为本次检查的主查，所以最后我会根据大家的检查情况，汇总完成一份检查报告……”

　　陌江布置完成后，大家统一在民宿的食堂吃饭，吃完后，一些安奈不住游玩冲动的学生已经直接到村子里逛，方惗的生活作息比较规律，到午休的时间，她便有些犯困了，于是她直接回房间休息。

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　　回到房间没多久，薛玲背着一把吉他走了进来。

　　方惗问道：“跟民宿接的吗？”

　　薛玲摇头：“这家民宿没有呢，我是通过老板娘跟隔壁的客栈接的，刚才吕伟跟我说，他想今晚上在院子里举行一个小型的演唱会，。”

　　方惗一愣：“演唱会？”

　　“对啊，”薛玲翻了个白眼，“瞧他那爱出风头的嘚瑟样儿！真不知道他哪根筋搭错线了，临时起意，这里什么都没有，贝斯没有，鼓也没有，找到一把吉他已经算很不错了，我上哪替他找别的乐器啊！”

　　方惗打趣道：“村里说不定有舞狮子队和腰鼓队，问他们借点大鼓腰鼓唢呐之类的，应该没有问题。”

　　薛玲笑得腰都直不起来了：“哎，你说的真是，让他两一个吹唢呐，一个敲大鼓，再让陌江来一段京剧昆曲山歌什么的，我们乐队就算正式在民歌界出道了！”

　　**

　　午休过后，按照之前的安排，各个小组要开始干正事。

　　陌江把他们乐队的四个人安排在了一个小组里，他把任务表一分下来，就对方惗说：“你是小组长。”
　　方惗：“……”

　　为什么你都做主查了，这个小组长就不能一起给做了？

　　她的这个小组长一点都不好做，小组长不仅要写工作底稿，还要跟进任务的完成进度，可看看自己的组员，薛玲和吕伟的心思完全都放在了今晚要唱什么歌要怎么表演上面，他们就差没直接把吉他背身上了，哪有什么心思来搞检查？

　　陌江看到方惗的表情就知道她在想什么，他勾了勾嘴角，转身直接走，抬手潇洒地说道：“小组长，有什么你就尽情吩咐我们去做吧！”
　　方惗：“……”

　　有点可恶。

　　**

　　张老师为这次实践设计了相关事件背景，根据他的设计，这家民宿向某家商业银行申请了一笔贷款，用于经营，可现在这笔贷款正式划入了不良，学生们扮演的监管角色要根据他设计的当时的贷款材料内容，来这家民宿进行检查，并试图找出贷款发生不良的原因，分析商业银行在发放贷款的前、中、后三个环节中，是否存在履职不到位等问题，形成相应的检查报告。

　　方惗他们组的任务是检查贷前调查中的一部分内容，看看商业银行的客户经理在对借款人进行调查的时候，有没有履行相应的职责。

　　陌江看到方惗看材料看得很仔细很认真，就像在做一套高考试题，于是又想闹一下。

　　“方组长，您对这笔贷款有何高见？”

　　方惗快速地翻了个白眼：“我通读了一遍银行客户经理撰写的检查报告，这笔贷款贷前调查做到了双人调查，不过我没有看到相关的现场照片。”

　　方惗翻了翻资料：“仅凭这份报告不能完全证明客户经理有来过民宿进行实地考察。”

　　“噗嗤。”

　　陌江抱着手，咧嘴笑道：“方组长，您入戏好深哦。张老师为了这次实践，还要找两名群演来拍照留念啊？”
　　方惗：“……”

　　“你正经点，”方惗板着脸说道，“竟然斗胆质疑张老师的权威。”

　　“好好好，”陌江立刻摆摆手示弱，“不过真的没有什么照片，全套材料张老师都给了我了，那按照您的意思，我们可以质疑报告真实性这一点了。”

　　“嗯，”方惗点头，“除此之外，报告中的另外一些调查内容我们也需要再进一步核实一下……”

　　方惗把自己的观点先提了出来，然后跟陌江他们三人讨论了一下后，再把讨论结果具体分工到每一个人身上。

　　贷前调查的很重要的一个部分是核实借款人的资金需求是否真实准确，借款人自己会提出一个贷款金额，而能不能发放，放多少，银行要根据借款人的真实情况进行评估，方惗他们这一组的主要任务就是核实这一块。

　　“报告中说民宿打算聘用歌手在二楼的餐吧里表演，并会为此添置相应的音乐设备，”方惗抬头看向吕伟，立刻被他的星星眼吓到，“……”

　　“我去看我去看！”吕伟明显对这部分内容十分感兴趣，“如果真的能把设备翻出来，今晚表演就更棒了！”
　　方惗：“……行吧，那这块就麻烦你去核实清楚吧。”

　　薛玲分到的是去核对厨房用具部分，陌江是核对院子的装饰物，方惗自己是去跟民宿老板进行交谈，直接从借款人口中询问一些情况。

　　**

　　分配完各自的任务，大家分头行动。

　　方惗在心里掂量了一下，她的思路应该是正确的，只是突然去把老板娘拉来谈话，她不知道对方会不会觉得很无语很崩溃，毕竟对方已经提供场地了，不能指望人家戏做得多足，花心思把整个背景故事当成剧本背下来。

　　见到老板娘并道出自己的目的后，多数情况的确如方惗所料，老板娘并没有做太多的准备，她不是金融领域的人，对方惗问的问题是一问三不知，于是方惗改成了跟她聊天，本来就是拜托她帮的忙，太过认真反而不妥。

　　聊着聊着，方惗便听到“汪汪”的狗叫，她往院子里望去，就看到陌江牵着一只陨石边牧跑了过来。
　　方惗：“……”

　　她在怀疑，他们这一组，是不是只有她一个人在做正经事。